防范金融风险 从每个人做起

时光乱了年华

金融安全是国家安全的重要组成部分，是国家治理体系和治理能力的重要方面。作为普通群众，如何为维护国家金融安全尽一份力，同时远离金融风险、保护好自身财产安全？结合真实案例，本报请相关专家予以解读。

金融犯罪变花样

各种套路需警惕

2020年1月27日，蔡某使用其个人身份信息，通过互联网注册名为“武汉市慈善会”的微信公众号，并使用其下载、修改的武汉市慈善总会会徽进行伪装。蔡某在微信对话中欺骗咨询群众说公众号的捐款功能还在完善中，误导群众通过扫描其本人提供的微信支付“二维码”进行捐款。1月27日16时至22时，共有112名群众通过该方式向蔡某个人微信支付账户累计转入8800余元。次日晚，广东揭阳市公安局接受害人报警后于次日立案侦查，后在重庆市奉节县抓获犯罪嫌疑人蔡某。揭阳市揭东区法院审理认为，蔡某构成诈骗罪，判处其有期徒刑一年，并处罚金3000元。

点评

随着二维码支付的普及，涉及二维码的网络诈骗新型手法也是屡见不鲜。在享受便利的同时，更要提高扫码安全意识。在开展爱心捐赠时，要认准正规捐赠渠道，捐赠前需核实对方账户名称是否是受捐公益组织的名称，不要将资金转入个人账户。

非法买卖银行卡

害人害己祸无穷

2018年8月，钟某等为在网络博彩平台打积分套利，让向某假借其经营的某蔬菜专业合作社发展社员为由，在湖北五峰县以农户名义在银行机构批量办理800余张银行卡。2018年9月，向某将其中430余张银行卡交给钟某后，钟某以每张银行卡140元的价格出售给他人；余下370余张银行卡由向某交由刘某、杨某非法持有，并通过网络博彩平台套利。2019年9月，警方将该团伙捣毁。

点评

近年来，少数群众因贪图小利，或轻信不法分子的“广告”，出租、出借、出售账户、银行卡及身份证件等相关资料，既扰乱了公平诚信的社会经济环境，也为洗钱、恐怖融资、跨境赌博、电信网络诈骗等违法犯罪活动提供了滋生土壤。根据规定，银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。买卖账户、银行卡、身份证严重时还会因涉嫌妨害信用卡管理罪、买卖居民身份证罪等担负相关法律责任。

卖公民个人信息

判刑罚款没商量　

陈某就职于某地方性银行，在利益的驱使下，多次在夜间等非工作时段违规查询非本行客户个人信用报告，并全部提供给在网络贷款公司工作的张某，由张某提供给其所在公司和其他机构使用，两人从中非法牟利8万元。中国人民银行征信中心监测发现该行查询异常后，该行紧急停用陈某查询用户，及时向公安部门报案，并将相关案件移交司法机关处理。当地法院判决，陈某和张某非法获取公民个人信息出售牟利，情节严重，构成侵犯公民个人信息罪，并处以有期徒刑、拘役和罚款。人民银行当地分支机构征信管理部门也依据《征信业管理条例》对涉事机构和个人进行了经济处罚和行政问责。

点评

个人征信信息直接关系广大人民群众的财产安全，关系社会稳定和国家安全。本案暴露出少数金融机构工作人员征信信息安全责任意识、法律责任意识还很薄弱，需要持之以恒抓好岗位人员风险警示教育。


楚天都市报